Sezer KOYUN

Finansal yapılanma ve yönetim hataları ve bunların nasıl düzeltileceği…

 

Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler),

birçok ekonominin arkasındaki itici güçtür, ancak;
genellikle finansal yönetim uygulamaları kusurlarla doludur.

 

Bu hatalar, ele alınmadıkları takdirde;

saatli bomba gibi hareket ederek, sonunda işletmeyi felç edebilir.

 

 

Burada, KOBİ'lerin karşılaştığı en yaygın

finansal yapılandırma ve yönetim sorunlarını ve

daha da önemlisi, adım adım “Nasıl Çözülür” yaklaşımını kullanarak;
bunların nasıl düzeltileceğini sahada oluşan tecrübe ve bilgiler ile

sınıflandırmak mümkün olabilir.

 

Türkiye’de, KOBİ’lerin;

finansal Yönetim ve yapılandırmalarında düştükleri hatalar,

6 ana başlıkta özetlenebilir:

 

1. Kısa Vadeli Finansmana Aşırı Güven

Birçok KOBİ, banka kredileri veya kredi limitleri gibi

kısa vadeli borçlara bağımlı olup;
likiditeyi korumak için sürekli baskı oluşması durumuna düşmektedir.

 

Bu bağımlılık;
ekonomik gerileme ve kriz dönemlerinde veya piyasa şoklarında,

kolayca nakit akışı sorunlarına yol açabilir ki;

Türkiye’deki genel ekonomik konjuntürde,

bu durumun oluşmaması, bir mucize olacaktır.

 

Nasıl Çözülür:

 

- Uzun Vadeli Finansmana Geçin:

Borç yapınızı, yatırım ihtiyaçlarınızla eşleştirin.

Uzun vadeli varlıklar için, anlık finansal zorlanmayı azaltmak amacıyla;
daha uygun geri ödeme koşullarına sahip, uzun vadeli krediler arayın.

 

- Nakit Rezervleri Oluşturun:

Acil durumlar veya gerileme dönemleri için bir nakit tamponu oluşturun.

En az üç ila altı aylık işletme giderlerini karşılayacak kadar,

tasarruf etmeyi hedefleyin.

 

- Alternatif Finansmanı Araştırın:

Kısa vadeli geri ödeme baskısı olmadan büyüme için

leasing seçeneklerini, dönüştürülebilir borcu veya risk sermayesini araştırın.

 

2. Finansal Planlama ve Tahmin Eksikliği

Birçok KOBİ;

uygun finansal planlama olmadan faaliyet göstermekte ve

bu da onları, beklenmedik finansal şoklara karşı savunmasız bırakmaktadır.

 

Nakit akışını tahmin edemeyen işletmeler,

yükümlülüklerini yerine getirmekte zorlanabilir veya büyüme fırsatlarını kaçırabilir.

 

Nasıl Çözülür:

 

- Ayrıntılı bir Finansal Plan Oluşturun:

En az 12 aylık bütçenizi, beklenen gelirlerinizi, giderlerinizi ve

nakit akışınızı ana hatlarıyla belirtin.

Bu planı, gerçek finansal performansa göre düzenli olarak güncelleyin.

 

- Finansal Yazılım Kullanın:

Gerçek zamanlı izleme için bulut tabanlı muhasebe araçlarını uygulayın.

Bu araçlar; tahminler, bütçeleme özellikleri sağlayabilir ve

finansal sağlığın izlenmesine yardımcı olabilir.

 

- Personeli Eğitin:

Ekibinizi, finansal raporları analiz etme ve

operasyonları gerektiği gibi ayarlama becerileriyle donatın.

 

3. Verimsiz Maliyet Yönetimi

Giderler üzerindeki yetersiz kontrol, KOBİ'ler arasında yaygın bir sorundur ve

kontrol edilmeyen maliyetler; karlılığı aşındırır.

 

Birçok işletme, işletme giderlerini yakından takip etmemekte ve

bu da verimsizliğe yol açmaktadır.

 

Nasıl Düzeltilir:

 

- Maliyetleri Düzenli Olarak Denetleyin:

Azaltılabilecek alanları belirlemek için maliyetlerinizi düzenli olarak gözden geçirin.

İsrafı azaltmaya ve gereksiz harcamaları ortadan kaldırmaya odaklanın.

 

- Tedarikçilerle Pazarlık Yapın:

Tedarikçilerle güçlü ilişkiler kurun ve

daha iyi ödeme koşulları, toplu indirimler veya

yavaş dönemlerde esnek fiyatlandırma için sözleşmeleri yeniden müzakere edin.

 

- Süreç Otomasyonuna Yatırım Yapın:

Tekrar eden görevleri otomatikleştirmek ve

tedarik zincirlerini optimize etmek için teknolojiyi kullanın;

bu da, işgücü ve operasyonel maliyetleri azaltabilir.

 

4. Finansman Kaynaklarının Yetersiz Çeşitlendirilmesi

Birçok KOBİ;
genellikle, banka kredileri olmak üzere;
bir veya iki ana finansman kaynağına güvenmektedir.

 

Bu çeşitlendirme eksikliği;

bankaların, kredi politikalarını sıkılaştırması veya

kredilerin azalması durumunda; onları savunmasız bırakır.

 

Nasıl Çözülür:

 

- Çoklu Finansman Seçeneklerini Keşfedin:

Banka kredilerinin ötesinde;

devlet hibelerini, girişim sermayesini, kitle fonlamasını ve

eşler arası kredi platformlarını değerlendirin.

Finansman kaynaklarınızı çeşitlendirmek, riski azaltır.

 

- Birden Fazla Kredi Verenle İlişki Kurun:

Şu anda finansmana ihtiyacınız olmasa bile;

çeşitli finans kuruluşlarıyla ilişkilerinizi geliştirin.

Bu, gelecekteki borçlanmalar için esneklik yaratır.

 

- Özkaynak Finansmanını artırın:

Sermaye artırmak için işletmedeki azınlık hissesini satmayı düşünün;

bu da, borç geri ödeme baskısını azaltabilir.

 

5. Kur ve Enflasyon Risklerinin Yönetilememesi

Uluslararası ticaretle uğraşan veya enflasyona maruz kalan KOBİ'ler;
genellikle, bu risklere karşı korunmayı ihmal ederek;
ithalat maliyetlerinin artmasına veya kar marjlarının aşınmasına neden olurlar.

 

Nasıl Çözülür:

 

- Kur Risklerine Karşı Korunma:

Uygun döviz kurlarını sabitlemek ve kur dalgalanmalarına karşı korunmak için

vadeli sözleşmeler, opsiyonlar veya diğer finansal araçları kullanın.

 

- Fiyatlandırma Stratejilerini Ayarlayın:

Enflasyon eğilimlerini izleyin ve

ürün veya hizmet fiyatlarınızı buna göre ayarlayın.

Marjları korumak için sözleşmelerinize, enflasyon maddeleri ekleyin.

 

- Tedarik Zincirini Çeşitlendirin:

Riski azaltmak için

farklı bölgelere veya tedarikçilere genişleyerek;
tek bir pazara veya para birimine bağımlılığı azaltın.

 

6. Finansal Yönetimde Dijital Dönüşüme Direnç

Birçok KOBİ; hala eski finansal yönetim sistemlerini kullanmakta,

bu da; verimsizliğe ve karar vermeyi engelleyebilecek hatalı verilere yol açmaktadır.

 

Nasıl Çözülür:

 

- Dijital Araçlara Yatırım Yapın:

Gerçek zamanlı finansal veriler sağlayan ve

süreçleri otomatikleştiren bulut tabanlı muhasebe yazılımlarını,

müşteri ilişkileri yönetimi (CRM) sistemlerini ve

kurumsal kaynak planlama (ERP) sistemlerini benimseyin.

 

- Personeli Dijital Araçlar Konusunda Eğitin:

Veri doğruluğunu ve finansal raporlamayı iyileştirmek için

çalışanlarınıza; bu dijital araçları nasıl etkili bir şekilde kullanacakları konusunda,

eğitim verin.

 

- Sistemleri Entegre Edin:

Finans, satış ve envanter sistemlerinizin entegre olmasını sağlayarak;
sorunsuz bir bilgi akışı ve genel iş performansının daha iyi denetlenmesini sağlayın.

 

KOBİ'ler, özellikle;
zayıf finansal yapılanma ve

yönetimin yarattığı saatli bombalara karşı savunmasızdır.

 

Kontrol edilmediği takdirde, bu sorunlar;
iflasa, büyümenin durmasına veya fırsatların kaçırılmasına yol açabilir.

 

Ancak doğru stratejiler uygulandığında,

KOBİ'ler bu riskleri bertaraf edebilir ve başarılı olabilir.

 

Mali Sağlık Denetimleri,

Stratejik Finansal Planlama,

Sermaye Yapısının Optimize Edilmesi,

Risk Yönetimi Stratejileri ve

Dijital Dönüşüm çalışmalarının profesyoneller tarafından takibi konuları, belirleyicidir.

 

KOBİ'ler bu sorunları, yapılandırılmış ve uzman rehberliğiyle ele alarak;
yalnızca, finansal tuzaklardan kaçınmakla kalmaz;

aynı zamanda, uzun vadeli başarının temelini de atabilirler.

 

Doğru planlama, çeşitlendirilmiş finansman ve teknolojinin benimsenmesi ile

potansiyel saatli bombaları, büyüme ve istikrar için sıçrama taşlarına dönüştürebilirler.

 

sezerkoyun@cratone.com